Kamakailan lamang, ipinagbawal ng Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) ang 19 lending apps dahil sa mapang-abuso at labis na pagpapautang. Layunin ng hakbang na ito na protektahan ang mga mamimili mula sa mga mapagsamantalang nagpapautang na kilalang maningil ng interes na umaabot sa higit 200%, at sa ilang mga kaso, umaabot pa sa 1,000%.
Para sa mga hindi pamilyar, ang lending apps ay mga mobile application na nagbibigay-daan sa mga tao na manghiram ng pera, kadalasan bilang isang loan. Sinusuri ng app ang kakayahan ng isang tao na makapagbayad, at batay dito ay nagkakaloob ng pautang. Ang ganitong serbisyo ay naging popular sa Pilipinas dahil binibigyan nito ng pagkakataon ang marami na makakuha ng pondo na hindi nila makuha mula sa tradisyunal na mga nagpapautang.
Gayunpaman, kamakailan lamang ay ipinagbawal ang paggamit ng mga lending apps sa Pilipinas dahil sa dami ng utang na kanilang nalikha. Maraming dahilan kung bakit ginawa ito ng pamahalaan. Una, may pangamba na marami sa mga app na ito ang naniningil ng labis na mataas na interes at mga bayarin, na naglalagay sa mga nanghihiram sa panganib na hindi mabayaran ang kanilang utang. Pangalawa, nababahala ang pamahalaan sa kakulangan ng regulasyon sa mga app na ito, na maaaring humantong sa panloloko at iba pang krimen sa pananalapi.
Para sa maraming Pilipino, ang pagbabawal sa mga lending apps ay isang malaking dagok. Marami ang umasa sa mga app na ito para sa mabilis at madaling pagkuha ng pondo. Isa sa mga kumpanyang naapektuhan ng pagbabawal ay ang Cashwagon, isang nangungunang nagpapautang sa Pilipinas. Ang kumpanya ay nakapagbigay ng pautang sa daan-daang libong tao, na tumulong sa kanilang makakuha ng pondo para sa iba’t ibang pangangailangan tulad ng gastusing medikal, pang-edukasyon, at iba pa.
Ang Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP), ang sentral na bangko ng bansa, ay mahigpit na mino-monitor ang pagdami ng mga online lending apps na hindi rehistrado at walang lisensyang mag-operate sa Pilipinas. Upang tugunan ang isyung ito, inilabas ng BSP ang Circular No. 1060, na nagbabawal sa paggamit ng mga online lending apps na hindi rehistrado sa BSP at hindi sumusunod sa umiiral na mga regulasyon.
Itinakda ng circular na lahat ng mga institusyong pampinansyal na nag-ooperate sa Pilipinas ay kinakailangang agad na itigil ang pagbibigay ng serbisyo sa mga hindi rehistradong online lender. Ibig sabihin, lahat ng transaksyon na may kinalaman sa mga lending apps na ito ay hindi na kikilalanin. Bukod dito, inatasan ng BSP ang mga institusyong pampinansyal na huwag pahintulutan ang promosyon ng mga hindi rehistradong mobile lending apps sa anumang medium o format.
Kasama sa 19 na lending apps na ipinagbawal ang Cashab, Cashlending, Cashwagon, Crazyloan, Flash Cash, Happy2Peso, Hatulong, InstantPera, Jazzy Loans, Easycash, Loanload, MeLoan, MoneyTree Quick Loan, PautangOnline, Pera247, PesoLending, QuickPera, UangMe, at WeLend.
Ang hakbang na ipagbawal ang mga lending apps na ito ay isang mahalagang aksyon upang protektahan ang mga mamimili sa Pilipinas mula sa mapang-abuso at labis na pagpapautang. Nagpapadala ito ng matatag na mensahe na hindi kukunsintihin ng BSP ang anumang pagtatangka na iwasan ang umiiral na mga regulasyon. Ipinapakita rin nito na seryoso ang gobyerno sa pagprotekta sa mga mamamayan laban sa pananamantala at pang-aabuso sa pinansyal.
Ang biglaang pagbabawal na ito ay nag-iwan sa maraming Pilipino na walang akses sa mabilis na cash, dahil ang mga digital lending app ang pinaka-popular na paraan upang makakuha ng agarang pautang sa bansa. Ito ay naging malaking dagok sa ekonomiya ng Pilipinas, dahil milyon-milyong tao ang nagkaroon ng limitadong akses sa kapital para magsimula ng negosyo at tugunan ang mga agarang pangangailangan sa pananalapi.
Ang desisyon ng BSP ay batay sa katotohanang masyadong lumaki ang industriya ng digital lending sa Pilipinas nang walang tamang regulasyon. Bukod dito, may mga ulat na ang ilang digital lending companies ay sangkot sa mapang-abusong pagpapautang, kabilang ang paniningil ng labis na mataas na interes at mga bayarin, at hindi makatarungang pag-target sa mga mahihinang sektor ng populasyon.
Bilang tugon, naglabas ng pahayag ang BSP na ang mga digital lending companies ay papayagang ipagpatuloy ang kanilang operasyon kapag sila ay sumunod sa kinakailangang mga regulasyon at nakamit ang mga pamantayang itinakda ng gobyerno. Sa kasalukuyan, patuloy pa rin ang gobyerno sa pagbalangkas ng mga alituntunin at regulasyon para sa industriya, at hindi pa tiyak kung kailan muling papayagang makapag-operate ang mga digital lending companies.
Ang Cashwagon, isa sa mga app na ipinagbawal, ay isang financial technology company na nagbibigay ng akses sa mga short-term loan at iba pang serbisyo sa pananalapi. Ito ay dinisenyo upang mabigyan ang mga kliyente ng mabilis at madaling solusyon sa kanilang pangangailangan sa pera.
Gayunpaman, binatikos ang app dahil sa iba’t ibang isyu, kabilang ang mataas na interes at mga bayarin nito, pati na rin ang maikling panahon ng pagbabayad. Bukod dito, iginiit ng mga grupong pangkonsyumer na ang app ay lumilikha ng hindi napapanatiling siklo ng utang na maaaring humantong sa pagkabangkarote ng mga mahihinang customer.
Ipinahayag ng gobyerno ng Pilipinas na hindi nito kukunsintihin ang pagsasamantala sa mga mamamayan sa ganitong paraan at nagpasya itong ipagbawal ang mga app. Ito ay isang mahalagang hakbang upang matiyak na ang mga mamamayan ay protektado mula sa mapang-abusong mga gawain at mabigyan sila ng ligtas at maaasahang mga serbisyo sa pananalapi.
Samantala, hinihikayat ang mga konsyumer na tuklasin ang mga alternatibo para sa mabilis na pagkuha ng pera, tulad ng cash advance, payday loans, at mga peer-to-peer lending platforms. Bagaman maaaring hindi kasing komportable ang mga pamamaraang ito kumpara sa mga digital lending app, maaari pa rin itong magbigay ng agarang pondo kung kinakailangan.
Para sa mga nangangailangan ng tulong pinansyal, mayroon pa ring mga lehitimong opsyon na maaaring pagpilian. Pinapayuhan ang mga konsyumer na suriin ang lahat ng kanilang mga pagpipilian, tulad ng personal loans, micro-lending programs, at iba pang anyo ng non-bank financing, bago bumaling sa mga online lenders.
Para sa mga posibleng mangungutang, mahalagang maging mulat sa mga panganib na kaakibat ng digital lending at magsagawa ng masusing pananaliksik bago kumuha ng loan. Dagdag pa rito, dapat palaging basahin nang mabuti ang mga tuntunin at kundisyon ng anumang pautang bago pumirma at tiyaking naiintindihan ang lahat ng bayarin, interes, at mga kondisyon ng pagbabayad.
Ang hakbang ng BSP na ipagbawal ang 19 na online lending apps ay isang positibong aksyon upang matiyak ang kaligtasan at seguridad ng mga konsyumer sa Pilipinas. Isa rin itong paalala sa lahat ng posibleng mangungutang na maging mapagbantay at palaging alamin ang kanilang mga karapatan at responsibilidad. Dapat laging magsagawa ng sariling pananaliksik ang mga konsyumer at suriin ang anumang nagpapautang bago pumasok sa isang kasunduan sa pautang.
Applying does NOT affect your credit score!
No credit check to apply.