Aling mga nagpapahiram ang nag-aalok ng pinakamababang interes sa mga personal na pautang?
Kung kailangan mo ng maliit na halaga ng pera para pondohan ang iyong mga pangarap o malaking halaga ng pera para sa iyong negosyo, ang Pilipinas ay may malawak na iba’t ibang personal na pautang na may mababang interes. Ang susi ay ang paghahanap ng tamang pautang para sa iyong mga pangangailangan at badyet.
Ang interes na babayaran mo sa isang personal na pautang ay nakadepende sa haba ng panahon ng pautang, iyong kasaysayan ng kredito, at iyong kita. Karaniwan, ang mga bangko ay naniningil ng epektibong rate ng interes (EIR) at buwanang karagdagang rate. Ang una ay kinukuwenta sa pamamagitan ng pag-multiply ng interes sa orihinal na halaga na iyong hiniram sa isang tiyak na bilang ng mga buwan. Ang huli ay isang mas tumpak na sukat ng kabuuang interes na iyong babayaran sa buong buhay ng pautang.
Isang magandang paraan upang makuha ang pinakamahusay na posibleng mga rate ng interes ay ang paghahambing ng mga ito sa iba’t ibang nagpapautang. Makakatulong ito sa iyo na makatipid ng libu-libong piso at maiwasan kang makipagkompromiso sa isang pautang na mas mahal kaysa sa iyong kinakailangan.
Ang ilan sa mga mas tanyag na personal na pautang na may mababang interes sa Pilipinas ay ang mga inaalok ng mga ahensya ng gobyerno at mga bangko. Kabilang dito ang SSS Salary Loan at Pag-IBIG Multi-Purpose Loan.
Sa isang epektibong rate ng interes na 10.5% at isang iskedyul ng pagbabayad ng 24 hanggang 36 na installment, ang SSS Salary Pautang ay isa sa mga pinakasikat at abot-kayang paraan upang mangutang ng pera sa bansa. Ito ay maginhawa rin para sa mga empleyadong nangungutang, dahil ang kanilang buwanang amortisasyon ay awtomatikong ibinabawas mula sa kanilang suweldo.
Isa pang tanyag na personal na pautang na may mababang interes sa Pilipinas ay ang RCBC Personal Loan. Pinapayagan kang mangutang ng hanggang P1 milyon at may mga flexible na termino na umabot sa 36 na buwan. Maaari kang mag-apply online, ihanda ang isang naka-sign na PNDS at wastong ID ng gobyerno, at maghintay ng tawag upang talakayin ang iyong aplikasyon.
Ang iba pang personal na pautang na may mababang interes sa Pilipinas ay ang mga inaalok ng bangko. Ang mga pautang na ito ay may mga flexible tenor at angkop para sa iba’t ibang layunin, kasama na ang pagsasaayos ng bahay, edukasyon, medikal na emergencies, pagsasama-sama ng utang, at mga espesyal na kaganapan. Maaari mo rin itong gamitin upang bumili ng muwebles at mga appliances.
Minimum na Halaga
Ang isang tao sa Pilipinas ay maaaring mangutang ng personal na pautang hangga’t sila ay nakakatugon sa tiyak na mga pamantayan. Kung kailangan mo ng pera para sa pag-renovate ng bahay, bakasyon o mga bayarin sa paaralan, makakatulong ang isang personal na pautang na makuha ang gusto mo nang hindi isinasakripisyo ang iyong badyet.
Kapag naghahanap ng personal na pautang sa Pilipinas, malamang na nais mong makahanap ng isa na nag-aalok ng mababang interes at abot-kayang iskedyul ng pagbabayad. Sa ganitong paraan, masisiguro mong hindi ka nagbabayad ng sobra para sa iyong pautang, at makakatipid ka sa hinaharap.
Sa Pilipinas, makakahanap ka ng iba’t ibang mga opsyon sa personal na pautang, kabilang ang mga pautang na inaalok ng mga bangko pati na rin ng mga pribadong nagpapautang. Pareho silang may iba’t ibang mga kinakailangan sa kwalipikasyon, kaya’t mahalagang tiyakin na ikaw ay kwalipikado bago mag-aplay para sa anumang uri ng pautang.
Dapat mo ring siguraduhing ikumpara ang mga bayarin at rate ng bawat nagpapautang bago gumawa ng desisyon. Maaaring mag-iba-iba ang mga ito nang malaki at maaaring magkaroon ng malaking epekto sa kung magkano ang iyong babayaran bawat buwan.
Ang pinakamababang halaga na maaari mong utangin ay nakasalalay sa nagpapautang. Ang ilan ay nag-aalok ng mas maliit na halaga kaysa sa iba, kaya’t mahalagang tingnan ang lahat ng ito bago magpasya kung aling isa ang tama para sa iyo.
Bago ikumpara ang mga rate ng iba’t ibang nagpapautang, dapat mo ring isaalang-alang ang iyong kita at kasaysayan ng kredito. Laging susuriin ng mga nagpapautang ang iyong profile sa kredito, kaya’t mahalagang mayroon kang matibay na kasaysayan sa pananalapi.
Kung wala kang magandang kasaysayan ng kredito, dapat mong subukang pagbutihin ito bago mag-aplay para sa isang personal na pautang. Magiging mas madali ito para sa iyo na makakuha ng mas mababang rate ng interes sa iyong pautang.
Isang magandang ideya na simulan sa pamamagitan ng pag-check ng iyong debt-to-income ratio, na isang sukat kung gaano karami ang iyong utang sa kredito at kung gaano karami ang iyong kinikita. Makakatulong ito sa iyo na matukoy kung gaano karami ng iyong buwanang kita ang dapat itabi para sa mga gastusin at kung gaano karami ang dapat gamitin para sa pag-iimpok.
Dapat mo ring isaalang-alang ang mga bayarin at interes na sisingilin kung ikaw ay mahuhuli sa iyong mga pagbabayad. Ang mga bayaring ito ay maaaring mag-iba-iba nang malaki, ngunit karaniwang kinakalkula ang mga ito bilang porsyento ng kabuuang halaga ng iyong pautang.
Minimum na Kinakailangan
Kung ikaw ay naghahanap ng pautang upang bayaran ang iyong mga balanse sa credit card, maglakbay sa ibang bansa, o makuha ang malaking gadget, maraming uri ng personal na pautang ang available sa Pilipinas. Maari itong secured o unsecured, at may iba’t ibang termino at kundisyon. Ngunit bago ka magsimulang ihambing ang mga ito, mahalagang malaman ang mga minimum na kinakailangan para sa bawat isa.
Siguraduhin mong matugunan ang mga kinakailangan na ito bago mag-aplay para sa isang personal na pautang sa Pilipinas, dahil ang hindi paggawa nito ay maaaring magresulta sa mas mataas na interes at mas maiikli na mga panahon ng pagbabayad. Ibig sabihin nito, maaaring hindi mo makuha ang halagang kailangan mo at maaring mawala ang pagkakataon mo na makakuha ng mas magandang deal sa hinaharap.
Ang uri ng personal na pautang na maaari mong makuha ay nakasalalay sa iyong kita, kasaysayan ng credit, at karanasan sa trabaho/negosyo. Lahat ng ito ay magtatakda ng iyong interest rate at ang kabuuang halagang maaari mong pautangin.
Halimbawa, ang isang empleyado ng gobyerno ay may mas mataas na tsansa na maaprubahan para sa isang personal na pautang kaysa sa isang self-employed na propesyonal. Ang dahilan ay dahil ang isang empleyado ng gobyerno ay may mas mataas na antas ng katiyakan ng kita kaysa sa isang self-employed na propesyonal.
Isa pang salik na dapat isaalang-alang ay ang iyong kasaysayan ng trabaho, partikular kung gaano ka na katagal na-employed. Mas matagal kang nasa parehong posisyon, mas malamang na makapasok ka para sa isang personal na pautang.
Bukod sa iyong kita, kailangan mo ring magkaroon ng account sa bangko na maaari mong gamitin upang bayaran ang iyong pautang. Karamihan sa mga bangko ay mangangailangan ng minimum na balanse na P10,000, ngunit ang ilan ay papayagan kang mangutang hanggang PHP 2 milyon.
Panghuli, kailangan mong magkaroon ng hindi bababa sa isang valid ID, kabilang ang parehong government at company-issued ID. Dapat ito ay isang dokumento ng pagkakakilanlan na nagpapakita ng iyong pangalan, address, at iba pang mahalagang detalye.
Sa wakas, kailangan mong ihanda ang mga kinakailangang dokumento at punan ang form ng aplikasyon. Ang proseso ng aplikasyon ay maaaring mag-iba mula sa isang nagpapautang patungo sa isa, kaya pinakamahusay na suriin online at alamin pa ang mga hakbang na kailangan mong gawin.
Proseso ng Aplikasyon
Maraming nagpapautang sa Pilipinas na nag-aalok ng personal na pautang na may mababang interes, isang fleksibleng proseso ng aplikasyon, at abot-kayang mga termino ng pagbabayad. Ang mga pautang na ito ay makakatulong sa iyo na bayaran ang iyong mga gastusin, bumili ng mga bagong item, at pagsamahin ang mga utang.
Depende sa iyong pangangailangan, maaari kang pumili na mangutang mula sa isang bangko, ahensya ng gobyerno, o pribadong online na serbisyo ng pagpapautang. Ang pinakamahusay na opsyon ay ang magsaliksik at hanapin ang isang nagpapautang na akma sa iyong mga layunin sa pananalapi. Ang pinakamahalagang konsiderasyon ay kinabibilangan ng mga rate ng interes, mga termino ng pagbabayad, at mga halagang pautang.
Maaari ka ring makakuha ng personal na pautang upang makatulong na pondohan ang isang proyekto o upang masakop ang isang malaking pagbili. Ang pautang ay maaaring bayaran sa loob ng isang tiyak na panahon, karaniwang hanggang 60 buwan. Maaari ka ring pumili ng mas mahabang termino kung plano mong mag-ipon para sa hinaharap.
Isa sa pinakamahusay na paraan upang makakuha ng personal na pautang na may mababang interes sa Pilipinas ay suriin ang CIMB, na nag-aalok ng isang all-digital na aplikasyon ng pautang. Pagkatapos, maghintay na lamang ng isang abiso mula sa bangko upang simulan ang proseso ng beripikasyon.
Isa pang mahusay na paraan upang matiyak na makakakuha ka ng personal na pautang na may mababang interes sa Pilipinas ay ang pagtiyak na ang iyong credit profile ay nasa magandang kalagayan. Ang mga nagpapautang ay palaging titingnan ang iyong credit score bago aprubahan ang anumang kahilingan sa pautang, kaya’t napakahalaga na magkaroon ng mataas na marka.
Bilang karagdagan, dapat mo ring alagaan na linisin ang lahat ng nakabinbing bayarin bago gumawa ng isa pang kahilingan sa pautang. Hindi lamang nito mapapabuti ang iyong credit score, kundi makatutulong din ito na maiwasan kang ma-deny sa isang pautang.
Sa wakas, inirerekomenda na basahin ang mga termino at kundisyon bago magpasya na mag-apply para sa isang pautang. Nais mong malaman ang anumang nakatagong bayarin o singil at tiyaking nakakakuha ka ng pinakamahusay na posibleng kasunduan.
Maraming mga bangko at ahensya ng gobyerno sa Pilipinas ang nag-aalok ng mga personal na pautang na may mababang interes. Madalas itong mas magandang opsyon kaysa sa mga online na nagpapautang dahil mas madali silang ma-access at mas maginhawa. Ang pinakamagandang bahagi tungkol sa mga pautang na ito ay dumarating ang mga ito na may abot-kayang mga termino ng pagbabayad at walang kinakailangang collateral.