Ang pagkakaroon ng masamang credit score ay maaaring magpahirap sa iyo na gawin ang maraming pangkaraniwang gawain pang pinansiyal, tulad ng pagbubukas ng bagong account o pagkuha ng mga mortgage sa kompetitibong interes. Ang isang masamang credit score ay isang tanda para sa mga nagpapautang na mas malamang kang mag-default sa isang utang, na maaaring maging sanhi para tanggihan nila ang iyong aplikasyon o mag-alok lamang sa iyo ng napakasamang mga tuntunin.
Pag-unawa sa Masamang Kredito
Kapagdating sa pananalapi, ang pagkakaroon ng magandang credit score ay maaaring makagawa ng malaking pagkakaiba sa iyong kakayahan na makakuha ng mga utang at kredito. Sa kasamaang palad, hindi lahat ay may magandang credit score, at ang ilan ay maaaring mayroong masamang kredito.
Ang bad credit ay isang termino na ginagamit upang ilarawan ang mababang credit score. Ang credit score ay isang numero na kumakatawan sa iyong kahusayan sa credit. Ito ay kinakalkula batay sa iba’t ibang mga kadahilanan tulad ng iyong kasaysayan ng pagbabayad, paggamit ng credit, haba ng kasaysayan ng credit, at mga uri ng credit na ginamit. Ang pinakakaraniwang ginagamit na credit score ay ang FICO score, na umaabot mula 300 hanggang 850.
Isang credit score na mas mababa sa 580 ay itinuturing na mahina, at anuman na mas mababa sa 500 ay itinuturing na napakababa. Sa isang mababang credit score, maaaring makita ng mga nagpapautang na mataas na panganib ang pautang sa iyo, at maaari mong mahirapan na makakuha ng mga pautang o kredito.
Mga Kadahilanan na Nagdudulot ng Masamang Kredito
Maraming kadahilanan ang maaaring magdulot ng masamang credit. Isa sa mga pinakamahalagang kadahilanan ay ang kasaysayan ng mga huling o hindi nabayarang mga bayarin. Ang kasaysayan ng pagbabayad ay bumubuo ng humigit-kumulang na 35% ng iyong credit score, at ang patuloy na hindi pagbabayad ay maaaring malubhang makaapekto sa iyong score.
Isa pang salik na maaaring magdulot ng masamang credit ay mataas na paggamit ng credit. Tinutukoy nito ang halaga ng kredito na ginagamit mo kumpara sa iyong limitasyon sa kredito. Kung ginagamit mo ang malaking porsyento ng iyong available na kredito, maaaring makita ka ng mga nagpapahiram bilang isang panganib na manghihiram.
Ang iba pang mga kadahilanan na maaaring magdulot ng masamang kredito ay ang sobrang dami ng mga kahilingan sa kredito, mayroong maikling kasaysayan ng kredito, at pagkakaroon ng kasaysayan ng mga delinkwenteng account o pagkakaroon ng bangkarote.
Paano Nakakaapekto ang Credit Score sa Pag-apruba ng Utang
Ang iyong credit score ay gumaganap ng isang mahalagang papel sa pag-apruba ng utang. Kapag nag-apply ka para sa isang utang, ang mga nagpapautang ay susuriin ang iyong credit score upang malaman kung ikaw ay isang mataas na panganib na mangungutang. Kung ang iyong credit score ay mababa, maaari mong mahirapan na makakuha ng isang utang o credit.
Gayunpaman, may mga opsyon na magagamit para sa mga may masamang kredito. Ang ilang mga manghihiram ay nag-spesyalize sa mga utang para sa masamang kredito sa Pilipinas. Maaaring handa ang mga manghihiram na ito na makipagtrabaho sa mga mangungutang na may mahinang kredito sa pamamagitan ng pag-aalok ng mas mataas na mga rate ng interes o paghingi ng sangla.
Mga Uri ng Mga Pautang para sa Masamang Kredito
Kapag mayroon kang masamang credit score, maaaring maging mahirap ang mag-secure ng utang mula sa isang tradisyonal na lender. Gayunpaman, mayroong ilang mga uri ng mga utang para sa masamang kredito sa Pilipinas na maari mong isaalang-alang. Sa artikulong ito, tatalakayin natin ang iba’t ibang mga uri ng mga utang na maaari mong i-apply para sa, kabilang ang mga secured loans, unsecured loans, payday loans, installment loans, at personal loans.
Nakasegurong mga Pautang
Ang secured loans ay isang uri ng utang na kung saan kinakailangan mong magbigay ng collateral para maseguro ang utang. Ang collateral na ito ay maaaring ang iyong kotse, bahay, o anumang mahalagang ari-arian. Nagiging mas maaasahan at madaling makuha ang ganitong uri ng utang dahil mas mababa ang panganib na mawalan ang mga nagpapautang ng kanilang pamumuhunan kung ang nangungutang ay hindi magbabayad sa utang. Karagdagan pa, mas mababa ang interes ng secured loans kumpara sa unsecured loans dahil itinuturing silang mababa ang panganib para sa mga nagpapautang. Subalit, kung hindi mo mabayaran ang iyong secured loan, nanganganib kang mawalan ng iyong collateral.
Di-Seguradong Mga Pautang
Ang mga walang garantiya na mga utang, sa kabilang banda, ay hindi nangangailangan ng collateral para ma-secure ang utang. Ang mga utang na ito ay mas peligroso para sa mga tagapagpahiram, kung kaya’t karaniwan na mas mataas ang kanilang mga interest rate. Karaniwan ang mga walang garantiya na utang ay mas maliit kaysa sa mga may collateral na mga inutang, at ang terms sa pagbabayad ay mas maiksi. Kung mayroon kang hindi magandang credit score, maaaring maging mahirap na makapasok sa isang utang na walang garantiya.
Mga Pautang sa Sahod
Ang payday Pautang ay isang maikling-panahong utang na maaari mong kuhanin upang tugunan ang mga di-inaasahang gastos. Karaniwang maliit ang mga utang na ito at inaasahang babayaran sa loob ng ilang linggo. Madali ang kwalipikasyon para sa payday loans, at maaari mong gamitin ang pera para sa kahit anong kailangan mo. Gayunpaman, ang mga payday Pautang ay mayroong sobrang taas na interest rates, ginagawang isang mahal na opsyon para sa paghiram ng pera.
Mga Pautang na Hulugan
Ang installment Pautang ay isang uri ng utang kung saan humihiram ka ng takdang halaga ng pera at binabayaran ito sa loob ng isang nakatakdang panahon. Karaniwang mas mababa ang interes ng mga ganitong uri ng utang kumpara sa payday loans at magagamit sa mas malalaking halaga. Sikat ang installment loans sa mga mangungutang dahil inaalok nito ang isang predictable na iskedyul ng pagbabayad at nakatakdang interes. Gayunpaman, kung mayroon kang masamang credit score, maaaring mahirapan kang makakuha ng isang installment loan.
Mga Personal na Utang
Ang personal na utang ay isang uri ng utang na maaari mong gamitin para sa anumang layunin. Ang mga utang na ito ay idinisenyo upang tulungan ang mga mangungutang na matustusan ang mga hindi inaasahang gastos, tulad ng mga bayarin sa medikal o pagkukumpuni ng kotse. Maaari rin itong gamitin upang bayaran ang utang na may malaking interes at makatulong na mapabuti ang mga marka sa kredito sa pamamagitan ng pagpapakita na ikaw ay responsable sa iyong mga bayad. Karaniwan, ang mga personal na utang ay hindi nakasalalay sa anumang ari-arian at may mas maluwag na pamantayan sa pagpapahiram kaysa sa ibang uri ng mga utang. Ang personal na mga utang ay magagamit sa mas malalaking halaga kaysa sa mga payday Pautang at may mas mahabang termino ng pagbabayad. Gayunpaman, ang personal na mga utang ay may mas mataas na interes kaysa sa mga nakabatay sa ari-arian na mga utang dahil ito ay hindi nakasandal sa anumang ari-arian.
Paano Makakuha ng Pautang sa Masamang Kredito
Ang pagkakaroon ng hindi kahanga-hangang kredito ay hindi nangangahulugan na hindi ka maaaring mag-qualify para sa isang personal na utang, ngunit ito ay maaaring maging mas mahirap na makuha isa. Nahihirapan ka bang makakuha ng utang dahil sa masamang kredito sa Pilipinas? Huwag mag-alala, hindi ka nag-iisa. Maraming tao ang nagiging nasa ganitong sitwasyon, ngunit may mga paraan upang mapabuti ang iyong credit score at makahanap ng mga nagpapautang na nag-aalok ng mga utang para sa masamang kredit. Sa tamang nagpapautang at tuntunin ng utang, gayunpaman, maaari mong gamitin ang isang utang na may masamang kredito para ma-kontrol ang iyong sitwasyon na pinansyal.
Mga Tip para Mapabuti ang Credit Score:
Ang unang hakbang sa pagpapabuti ng iyong credit score ay ang pagkaunawa sa mga kadahilanang nakakaapekto dito. Kasama rito ang kasaysayan ng iyong pagbabayad, paggamit ng credit, haba ng kasaysayan ng credit, mga uri ng credit, at bagong credit. Upang mapabuti ang iyong marka, maaari kang:
- Gumawa ng mga bayad sa takdang oras: Ang mga hindi inaasahang bayad ay maaaring magkaroon ng malaking epekto sa iyong credit score. Siguraduhing nagbabayad ka ng iyong mga bill sa takdang oras, kabilang ang mga bayad sa credit card, mga bayad sa utang, at mga bill sa mga utility.
- Bawasan ang paggamit ng credit: Ang iyong ratio ng credit utilization ay ang halaga ng credit na ginagamit mo kumpara sa iyong limitasyon sa kredito. Subukang panatilihing mas mababa sa 30% ang ratio na ito upang mapabuti ang iyong score.
- Iwasan ang pagbubukas ng mga bagong credit account: Ang pagbubukas ng sobrang daming accounts ng sabay-sabay ay maaaring magpababa sa iyong credit score. Bukasan lamang ang mga bagong account kung kinakailangan.
- Suriin ang iyong credit report: Siguraduhing walang mga pagkakamali sa iyong credit report na maaring makasama sa iyong score. Maaari kang makakuha ng libreng kopya ng iyong credit report mula sa mga credit bureau tulad ng CIBI Information, Inc. o TransUnion Philippines.
Paghanap ng mga nagpapautang na nag-aalok ng mga pautang para sa masamang credit:
May mga nagpapahiram na dalubhasa sa pagbibigay ng mga pautang sa mga taong may masamang kredito. Narito ang ilang mga paraan para mahanap sila:
- Online na paghahanap: Maghanap para sa “mga pautang para sa masamang credit sa Pilipinas” o “masamang credit na mga pautang Pilipinas” upang mahanap ang mga lender na nag-aalok ng ganitong uri ng mga pautang.
- Humiling ng mga rekomendasyon: Tanungin ang mga kaibigan o pamilya na may karanasan sa bad credit loans para sa mga rekomendasyon.
- Makipagtrabaho sa isang broker: Ang mga broker ay maaaring makakonekta sa iyo sa mga lender na nag-aalok ng mga utang para sa masamang credit.
Proseso ng pag-aaplay ng utang:
Kapag nakahanap ka na ng lender na nag-aalok ng mga pautang para sa masamang credit, ang proseso ng aplikasyon ay katulad sa anumang iba pang aplikasyon ng pautang. Narito ang ilang mga bagay na dapat tandaan:
- Magtipon ng kinakailangang dokumento: Kasama rito ang pagkakakilanlan, patunay ng kita, at mga pahayag ng bangko.
- Mag-apply online o sa personal: Maraming lenders ang nag-aalok ng online application, ngunit maaari ka ring mag-apply nang personal.
- Maghintay para sa pag-apruba: Maaaring tumagal ang proseso ng pag-apruba para sa mga bad credit loans, kaya magpasensya.
Mga dokumentong kailangan para sa pag-apruba ng utang:
Kapag nag-aaplay para sa isang pautang, kailangan mong magbigay ng ilang dokumento sa nagpapautang. Ang mga ito ay maaaring kinabibilangan ng:
- Pinakawalan ng pamahalaan na pagkakakilanlan: Kasama dito ang pasaporte, lisensya sa pagmamaneho, o ID card.
- Patunay ng kita: Kasama dito ang mga pay stubs, tax returns, o mga bank statement.
- Mga pahayag ng bangko: Ang mga nagpapautang ay maaaring mangailangan ng mga pahayag ng bangko upang patunayan ang kita at mga gastos.
Sa pagtatapos, ang pagkuha ng utang na may masamang kredito sa Pilipinas ay maaaring makabagabag, ngunit posible ito. Sa pamamagitan ng pagpapabuti sa iyong credit score, paghahanap ng tamang lender, at pagsunod sa proseso ng aplikasyon ng utang, maaari kang makakuha ng mga pondo na kailangan mo.
Huling Salita
Isa sa mga pinakaimportanteng bagay na tandaan kapag dating sa mga bad credit loans ay ang mga interest rates ay karaniwang mas mataas kumpara sa ibang uri ng mga utang. Ito ay dahil ang mga utang na ito ay nilalayon na magbigay ng mabilis na pinagmulan ng pera, kaya dapat itong bayaran sa lalong madaling panahon. Gayunpaman, may ilang mga lenders na nag-aalok ng bad credit loans na may mas mababang interes at mas magandang mga kondisyon.
Ang industriya ng bad credit Pautang ay lumalaki, at maraming lenders diyan na nag-aalok ng mga pautang sa mga taong may mahina na credit. Ang problema ay hindi lahat ng mga lenders na ito ay maaasahan at dapat kaingat-kaingat ka kapag pumili ng isa. Kaya mahalaga na magsaliksik ng lahat ng iyong mga pagpipilian bago gumawa ng desisyon. Ang pinakamahusay na paraan para mahanap ang isang lender na tutugma sa iyong mga pangangailangan ay ang bisitahin ang isang maaasahang site ng paghahambing ng lender tulad ng AlLoansOnline.
Michael Dumaloan | Binagong petsa: Setyembre 25, 2024